fbpx

Por Mohammed Mujtaba Khan

El hecho de que la mayoría de los estadounidenses tengan algún tipo de deuda en este momento demuestra que no siempre es un objetivo realista vivir completamente libre de deudas. Por ejemplo, muchas personas tienen que obtener una hipoteca y / o un préstamo para automóvil para garantizar la vivienda y el transporte, pero estos tipos de préstamos suelen tener tasas de interés relativamente bajas y planes de pago fijos a lo largo del tiempo.

Sin embargo, cuando la deuda tiene altas tasas de interés o es renovable y se vuelve difícil de manejar, puede convertirse en un problema grave, capaz de causar estragos en su situación financiera y en su salud mental.

Gastar sin presupuesto
Incluso si siente que está bien sin un presupuesto, es probable que esté perdiendo oportunidades de liberar fondos para sus objetivos. Después de todo, incluso los pequeños casos de gasto excesivo aquí y allá se acumulan con el tiempo, y es posible que ni siquiera se dé cuenta de que está participando en ciertos hábitos de gasto sin un presupuesto detallado para sacarlos a la luz.

Afortunadamente, el presupuesto no tiene por qué ser un lastre o una pérdida significativa de tiempo. Existen aplicaciones y programas de software para automatizar muchos aspectos del presupuesto.

La regla general 50/30/20 dicta que gaste la mitad de sus ingresos mensuales en gastos de vida esenciales, como máximo el 30 por ciento en «deseos» y al menos el 20 por ciento en metas financieras, como erradicar deudas y aumentar sus ahorros. Una alternativa es el presupuesto de base cero, en el que se predetermina a dónde va cada dólar. También puede personalizar su propio plan de gastos en función de su vida, pero aún así tendrá que comenzar haciendo un seguimiento de dónde va su dinero cada mes.

Llevando saldos de tarjetas de crédito
La opción de realizar pagos parciales o mínimos en los saldos de su tarjeta de crédito puede parecer tentadora, especialmente durante los meses en los que el dinero es escaso. Pero este enfoque es en realidad la forma más costosa y que requiere más tiempo de reducir las deudas de su tarjeta de crédito. Pagar el saldo mínimo en  lugar de adoptar un enfoque más agresivo puede extender la vida de sus saldos por años y agregar cientos o miles de dólares en cargos por intereses.

Vale la pena abordar las deudas de tarjetas de crédito más temprano que tarde, ya sea que eso signifique que decide solicitar un préstamo de consolidación de deuda, ingresar a un programa de liquidación de deudas o abordar el pago en sus propios términos.

Descuidar su fondo de emergencia
Los fondos de emergencia a veces terminan desatendidos en favor de asuntos monetarios más urgentes. Sin embargo, cuando surge un gasto inesperado, un fondo de emergencia adecuado puede significar la diferencia entre hundirse y nadar. Si todavía está en la línea de salida cuando se trata de guardar ahorros de emergencia, tenga la seguridad de que no está solo: más de una cuarta parte de los adultos en Estados Unidos (28 por ciento) aún no tienen un fondo de emergencia. Otro cuarto aún no tiene suficiente en su fondo para flotar tres meses de costos de vida.

Los expertos generalmente recomiendan tener al menos  seis meses de gastos de manutención listos para funcionar en caso de una emergencia, desde una costosa reparación de automóvil hasta un copago médico de emergencia y cualquier otra cosa.

Es útil pensar en la creación de un fondo de emergencia como un esfuerzo «lento y constante» en lugar de un sprint. Use su presupuesto para identificar una cantidad regular que pueda permitirse guardar, luego configure depósitos automáticos en una cuenta especial. ¡Te sorprenderá lo rápido que se suman estas contribuciones!

82eaa5df1079419ed5a39981a1862401